Wer möchte nicht Geld sparen? Gerade im Alltag summieren sich kleine Gebühren schnell zu einem beträchtlichen Betrag. Ein Girokonto, das nichts kostet und sogar noch eine kostenlose Kreditkarte beinhaltet, klingt da fast zu schön, um wahr zu sein. Aber solche Angebote gibt es tatsächlich und sie können eine clevere Möglichkeit sein, die eigenen Finanzen zu optimieren und von zusätzlichen Vorteilen zu profitieren.
Das Traumpaar: Kostenloses Girokonto und Kreditkarte - Gibt's das wirklich?
Ja, es gibt sie! Viele Banken, insbesondere Direktbanken, bieten heutzutage Girokonten an, die ohne monatliche Kontoführungsgebühren auskommen. Und als Sahnehäubchen gibt es oft noch eine kostenlose Kreditkarte dazu. Aber Vorsicht, nicht jedes Angebot ist Gold, was glänzt. Es lohnt sich, genauer hinzuschauen und die Bedingungen zu vergleichen.
Warum bieten Banken kostenlose Girokonten mit Kreditkarte an?
Kostenlose Angebote klingen erstmal verdächtig. Aber Banken haben durchaus gute Gründe, kostenlose Girokonten mit Kreditkarte anzubieten:
- Neukundengewinnung: Der Wettbewerb im Bankensektor ist groß. Kostenlose Angebote sind ein attraktiver Köder, um neue Kunden zu gewinnen.
- Cross-Selling: Die Banken hoffen, dass Kunden, die ein kostenloses Girokonto nutzen, auch andere Produkte der Bank in Anspruch nehmen, wie z.B. Kredite, Versicherungen oder Wertpapiere.
- Datengewinnung: Durch die Nutzung des Girokontos und der Kreditkarte sammeln die Banken Daten über das Zahlungsverhalten der Kunden, die sie für Marketingzwecke nutzen können.
- Skaleneffekte: Direktbanken haben oft geringere Betriebskosten als Filialbanken, da sie weniger Personal und Infrastruktur benötigen. Dadurch können sie es sich leisten, kostenlose Konten anzubieten.
Was du bei der Suche nach dem besten Angebot beachten solltest: Die Checkliste
Bevor du dich für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte entscheidest, solltest du folgende Punkte genau prüfen:
- Kontoführungsgebühren: Sind die Kontoführungsgebühren wirklich dauerhaft kostenlos oder nur für einen bestimmten Zeitraum? Gibt es Bedingungen, die erfüllt sein müssen, um die Gebührenfreiheit zu erhalten (z.B. monatlicher Geldeingang)?
- Kreditkartengebühren: Ist die Kreditkarte wirklich dauerhaft kostenlos oder fallen Gebühren für die Ausstellung, die Nutzung im Ausland oder bestimmte Transaktionen an?
- Bargeldabhebung: Wo und wie oft kannst du kostenlos Bargeld abheben? Gibt es ein Limit für kostenlose Abhebungen?
- Zinsen: Gibt es Zinsen auf dem Girokonto oder auf dem Kreditkartenkonto? Wie hoch sind die Zinsen?
- Dispokredit: Wie hoch ist der Dispokredit und welche Zinsen fallen dafür an?
- Zusatzleistungen: Welche Zusatzleistungen bietet das Konto (z.B. Reiseversicherungen, Bonusprogramme, Partnerangebote)?
- Kundenservice: Wie gut ist der Kundenservice erreichbar? Gibt es eine Hotline, einen Chat oder eine E-Mail-Adresse?
- Sicherheit: Wie sicher ist das Online-Banking? Gibt es eine Zwei-Faktor-Authentifizierung?
- Bedingungen: Lies das Kleingedruckte! Verstehe alle Bedingungen, bevor du dich anmeldest.
Die versteckten Kosten: Worauf du achten musst
Auch wenn ein Girokonto und eine Kreditkarte kostenlos angeboten werden, können dennoch Kosten entstehen. Achte auf folgende Punkte:
- Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland: Hebst du im Ausland Bargeld ab, können hohe Gebühren anfallen. Informiere dich vorher, welche Gebühren deine Bank erhebt und ob es Alternativen gibt (z.B. Nutzung einer Kreditkarte, die kostenlose Abhebungen im Ausland ermöglicht).
- Gebühren für Fremdwährungszahlungen: Zahlst du mit deiner Kreditkarte in einer Fremdwährung, können Gebühren für den Währungsumtausch anfallen.
- Gebühren für bestimmte Transaktionen: Einige Banken erheben Gebühren für bestimmte Transaktionen, wie z.B. Überweisungen ins Ausland oder die Ausstellung von Ersatzkarten.
- Hohe Dispozinsen: Nutzt du deinen Dispokredit, können hohe Zinsen anfallen. Versuche, den Dispo so schnell wie möglich auszugleichen.
- Inaktivitätsgebühren: Einige Banken erheben Inaktivitätsgebühren, wenn das Konto über einen längeren Zeitraum nicht genutzt wird.
Die Vorteile eines kostenlosen Girokontos mit Kreditkarte: Mehr als nur "umsonst"
Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte bietet nicht nur finanzielle Vorteile, sondern auch praktische:
- Kostenersparnis: Du sparst dir die monatlichen Kontoführungsgebühren und eventuelle Kreditkartengebühren.
- Flexibilität: Du kannst weltweit bargeldlos bezahlen und online einkaufen.
- Kreditrahmen: Die Kreditkarte bietet dir einen finanziellen Spielraum, den du bei Bedarf nutzen kannst.
- Bonusprogramme: Viele Kreditkarten bieten Bonusprogramme, mit denen du Punkte sammeln und gegen Prämien eintauschen kannst.
- Reiseversicherungen: Einige Kreditkarten beinhalten Reiseversicherungen, die dich im Urlaub vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen.
- Bessere Übersicht: Du hast alle deine Finanzen an einem Ort.
Die besten Anbieter: Ein kleiner Marktüberblick
Es gibt eine Vielzahl von Anbietern, die kostenlose Girokonten mit Kreditkarte anbieten. Einige der bekanntesten sind:
- DKB: Die DKB bietet ein kostenloses Girokonto mit Visa-Kreditkarte an. Die Kreditkarte ist weltweit kostenlos einsetzbar und bietet zudem ein Bonusprogramm.
- ING: Die ING bietet ebenfalls ein kostenloses Girokonto mit Visa-Kreditkarte an. Die Kreditkarte ist weltweit kostenlos einsetzbar und bietet zudem eine kontaktlose Bezahlfunktion.
- Comdirect: Die Comdirect bietet ein kostenloses Girokonto mit Visa-Kreditkarte an. Die Kreditkarte ist weltweit kostenlos einsetzbar und bietet zudem eine Geld-zurück-Garantie.
- Norisbank: Die Norisbank bietet ein kostenloses Girokonto mit Mastercard an. Die Kreditkarte ist weltweit kostenlos einsetzbar und bietet zudem ein Bonusprogramm.
Wichtig: Vergleiche die Angebote der verschiedenen Anbieter genau, bevor du dich entscheidest. Achte auf die Bedingungen, Gebühren und Zusatzleistungen.
Der Antrag: So einfach geht's
Der Antrag für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte ist in der Regel unkompliziert und kann online erfolgen. Du benötigst dafür in der Regel folgende Unterlagen:
- Personalausweis oder Reisepass: Zur Identifizierung.
- Meldebescheinigung: Zum Nachweis deines Wohnsitzes.
- Gehaltsnachweis: Zum Nachweis deiner Bonität (nicht immer erforderlich).
Nachdem du den Antrag online ausgefüllt und die Unterlagen hochgeladen hast, wird die Bank deine Bonität prüfen. Fällt die Prüfung positiv aus, wird dein Konto eröffnet und du erhältst deine Kreditkarte.
Kontowechsel leicht gemacht: So ziehst du um
Der Wechsel zu einem neuen Girokonto kann aufwendig erscheinen, ist aber heutzutage dank des Kontowechselservices der Banken recht einfach. Die neue Bank übernimmt in der Regel die Abwicklung des Kontowechsels und informiert deine Zahlungspartner (z.B. Arbeitgeber, Vermieter, Versicherungen) über deine neue Bankverbindung. Du musst dich also um wenig kümmern.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
- Was ist ein Girokonto? Ein Girokonto ist ein Konto, das für den täglichen Zahlungsverkehr genutzt wird.
- Was ist eine Kreditkarte? Eine Kreditkarte ist eine Karte, mit der du bargeldlos bezahlen und online einkaufen kannst.
- Was bedeutet "kostenlos"? "Kostenlos" bedeutet, dass keine monatlichen Kontoführungsgebühren oder Kreditkartengebühren anfallen.
- Was ist ein Dispokredit? Ein Dispokredit ist ein Kreditrahmen, den dir deine Bank auf deinem Girokonto einräumt.
- Wie sicher ist Online-Banking? Online-Banking ist in der Regel sicher, wenn du bestimmte Sicherheitsvorkehrungen triffst (z.B. starke Passwörter verwenden, Zwei-Faktor-Authentifizierung aktivieren).
Fazit
Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte kann eine sinnvolle Möglichkeit sein, Geld zu sparen und von zusätzlichen Vorteilen zu profitieren. Vergleiche die Angebote genau und achte auf versteckte Kosten, bevor du dich entscheidest.